Hoeveel hoor je aan het einde van de maand over te houden in 2026?

Als richtlijn zou je aan het einde van de maand zeker 10 procent van je netto-inkomen moeten kunnen sparen, het bedrag dat het Nibud adviseert. In de praktijk wordt vaak de 50/30/20 verdeling gebruikt: ongeveer de helft naar vaste lasten, dertig procent vrij besteedbaar en twintig procent sparen. De regel mikt dus op 20 procent, terwijl het Nibud 10 procent als ondergrens noemt waar je naartoe werkt. Maar dat getal zegt weinig over jou, want je vaste lasten bepalen alles. En blijft er weinig over, dan betekent dat meestal niet dat je iets fout doet.

Wat zou er over moeten blijven?

De meest gebruikte richtlijn is de 50/30/20 verdeling. Ongeveer 50 procent van je netto-inkomen gaat naar vaste lasten, 30 procent naar dagelijkse en vrije uitgaven, en 20 procent zet je opzij. Die laatste 20 procent is wat er aan het einde van de maand zou moeten overblijven om te sparen. Het Nibud houdt 10 procent aan als minimum waar je naartoe werkt.

Hoe die verhouding precies werkt bij een hoger inkomen, lees je in mijn uitleg van de 50/30/20-regel.

Waarom dat getal weinig over jou zegt

Hier zit de nuance die de meeste rekenmachines weglaten. De 50 procent voor vaste lasten is een gemiddelde, en in de praktijk haalt lang niet iedereen dat. Een gemiddeld huishouden is eerder ruim 55 procent van het inkomen kwijt aan vaste lasten, en wie een hoge huur of hypotheek heeft, zit daar nog boven. Dan blijft er voor de andere twee delen simpelweg minder over, zonder dat je iets verkeerd doet.

Met andere woorden: dat je weinig overhoudt, zegt niet dat je slordig bent. Het zegt vaak dat je vaste basis hoog is. En dat is belangrijk om te weten, want het bepaalt waar de oplossing zit. Wat normale vaste lasten zijn, lees je in wat zijn normale vaste lasten voor een gezin, en wat modaal in 2026 betekent staat in modaal inkomen 2026.

Even ter vergelijking: het spaargeld van Nederland

De doorsnee Nederlander heeft ongeveer €21.500 op de spaarrekening (CBS, 2024). Het gemiddelde ligt veel hoger, rond €54.700, maar dat komt doordat een kleine groep met veel spaargeld het gemiddelde omhoog trekt. De mediaan, die €21.500, geeft een eerlijker beeld van de doorsnee. Tegelijk heeft ongeveer een op de vijf huishoudens minder dan €1.000 achter de hand. De spreiding is dus enorm, en daarom is vergelijken met een gemiddelde weinig waard.

En als er niks overblijft?

Blijft er structureel te weinig over, dan is de eerste stap niet bezuinigen maar kijken. Zet je inkomen, je vaste lasten en je dagelijkse uitgaven naast elkaar, zodat je ziet welke van de drie delen uit verhouding is. Negen van de tien keer zit de winst in de vaste lasten of in uitgaven die je niet bijhield. Daarna verdeel je je inkomen meteen, zodat sparen geen sluitpost meer is. Hoe je dat doet, lees je bij je salaris slim indelen en hoeveel sparen per maand normaal is.