Tweede inkomen loont niet: hoe kan dat?
Jarno Koopman
Oprichter Waar blijft het · 6 juni 2026
Echte rekensom. Naam en details aangepast voor privacy. BSO-kosten en toeslag zijn sterk inkomensafhankelijk, check je eigen situatie via toeslagen.nl.
Na dit artikel weet je:
- ✓Waarom een goed salaris na aftrek van BSO, belasting en reiskosten soms niets oplevert
- ✓Hoe de rekensom er voor jouw situatie uitziet, vul je eigen getallen in
- ✓Wanneer minder dagen werken netto méér oplevert
Je werkt vier dagen, verdient een fatsoenlijk salaris, en toch loopt het geld aan het einde van de maand gewoon op. Hoe? Omdat een groot deel van je tweede inkomen direct opgaat aan de kosten die dat inkomen met zich meebrengt, zonder dat je het in de gaten hebt.
De vier kostenvreters van het tweede inkomen
1. Belasting. Nederland heeft een progressief belastingstelsel. Als het gezinsinkomen al boven circa €75.518 bruto ligt, wordt elk extra euro van het tweede inkomen belast tegen 49,5%. Van €2.500 bruto per maand blijft dan netto circa €1.270 over, vóór kosten.
2. BSO. Buitenschoolse opvang voor één kind kost in 2026 gemiddeld €900 tot €1.400 per maand voor vijf dagen. Bij een gezinsinkomen boven €90.000 bruto is de kinderopvangtoeslag minimaal, nog geen 33%. Bij twee kinderen op BSO lopen de netto kosten al gauw op tot €1.200 tot €1.800 per maand.
3. Reiskosten. OV-abonnement, brandstof, parkeren, slijtage. Gemiddeld €200 tot €400 per maand voor een forens.
4. Tijdgebrek dat geld kost. Meer kant-en-klaarmaaltijden, meer eten bestellen, meer mensen inhuren voor klussen. Makkelijk €150 tot €300 per maand extra.
Bereken je eigen netto-opbrengst
Vul je situatie in en zie wat er per maand overblijft
Cas: Marieke & Rick, €2.100 bruto, €280 netto over
Marieke (36) en Rick (38), twee kinderen (4 en 7 jaar). Rick verdient €4.800 bruto, Marieke €2.100 bruto (4 dagen). Ze dachten dat Marieke's inkomen circa €1.400 netto per maand opleverde. Ze hadden het nooit exact nageteld.
Marieke's inkomen leverde per saldo een tekort op, zonder dat ze het doorhadden. Tel je de pensioenopbouw via haar werkgever mee (circa €300 per maand annualized), dan is het vrijwel break-even. Maar de stress, het haasten en het gevoel van krapte: dat was reëel.
Ze gingen terug van 4 naar 3 dagen. De BSO-kosten daalden met één dag (€285 netto minder). Haar inkomen daalde, maar de kosten daalden méér. Netto effect: €180 per maand meer over, plus aanzienlijk minder stress.
De BSO-kosten zijn tijdelijk
Als de kinderen naar groep 5 gaan, vervallen de BSO-kosten. De rekensom kantelt dan volledig ten gunste van werken. De vraag is alleen of je werkpatroon nu klopt bij je leven en je financiën.
Betekent dit dat je beter kunt stoppen?
Niet per se. Elke dag dat je werkt bouw je pensioen op. Een gat in je cv heeft effect op je carrière. En werk is voor veel mensen meer dan inkomen. Bovendien: de BSO-kosten zijn tijdelijk. Als de kinderen naar groep 5 gaan, vervalt de BSO, en kantelt de rekensom volledig.
De vraag is niet “stop ik of niet” maar: klopt mijn werkpatroon bij mijn leven en mijn financiën? Vier dagen werken terwijl de netto opbrengst nihil is en de stress hoog, is geen vanzelfsprekende keuze.
Lees ook: tweeverdieners en toch krap, hoe kan dat? en de BSO slokte ons tweede inkomen op, zo draaiden we het om.
Wil je jouw eigen rekensom zien? Doe de analyse , dan zie je in 15 minuten hoeveel het tweede inkomen jou netto oplevert. Of bespreek het concreet in een eenmalig adviesgesprek van €125.
Hoe zit dit bij jou?
Algemene gemiddelden vertellen iets. Jouw eigen financiële situatie vertelt meer.
Doe de gratis analyse →Veelgestelde vragen
Waarom loont het tweede inkomen bij tweeverdieners vaak niet?
Het tweede inkomen wordt belast in de hoogste schijf (49,5% bij hogere gezinsinkomens), terwijl de kosten van werken (BSO, reiskosten, gemaksuitgaven door tijdgebrek) direct aftrekken van het netto bedrag. De combinatie maakt dat er soms vrijwel niets overblijft.
Hoeveel kinderopvangtoeslag krijg ik bij een gezinsinkomen van €80.000?
Bij een gezinsinkomen van €80.000 bruto is de vergoeding in 2026 circa 46% van de maximale uurprijs (€10,25 voor BSO). Dat betekent circa 54% eigen bijdrage. Op jaarbasis bij één kind en 200 uur per maand: netto kosten circa €8.100.
Betekent dit dat ik beter kan stoppen met werken?
Niet per se. Pensioenopbouw, arbeidsmarktpositie en persoonlijke voldoening spelen ook een rol. Bovendien zijn BSO-kosten tijdelijk, als de kinderen naar groep 5 gaan, kantelt de rekensom volledig. De vraag is of je werkpatroon klopt bij je situatie.
Helpt minder dagen werken financieel?
Soms ja. Als de BSO-kosten met één dag dalen en het inkomensverlies kleiner is dan de kostenbesparing, levert minder werken netto méér op. In de case van Marieke leverde terugschroeven van 4 naar 3 dagen €180 per maand extra op.
Bronnen
Geschreven door Jarno Koopman
Keihard werken en tóch niets overhouden. Dat gevoel ken ik. Goed salaris, niks geks gedaan, en toch liepen de spaarpotten leeg. Nu kijk ik als financieel coach mee met mensen in dezelfde situatie. Meer over mij →