Voor financieel planners & vermogensadviseurs
Ze willen vermogen opbouwen.
Maar hun maandbudget klopt niet.
Cliënten die naar jou komen voor een financieel plan hebben soms een probleem dat vóór jou opgelost moet worden: ze hebben geen grip op hun maandelijkse cashflow. Ik leg die basis, zodat jij kunt bouwen op een stevige grond.
Herken je dit bij jouw cliënten?
Ze willen beleggen, maar hun maandbudget klopt niet
Je zit met een cliënt die wil beginnen met vermogensopbouw. Goede intentie. Maar als je doorvraagt, blijkt er geen buffer, geen inzicht in de maandelijkse vrije ruimte en vaak ook onzekerheid over vaste lasten. Je kunt een langetermijnplan maken, maar de basis ontbreekt. Investeren met een lek maandbudget is bouwen op drijfzand.
Ze verdienen goed maar hebben niets gespaard
Een van de meest verrassende patronen: gezinnen met 5.000 tot 8.000 euro netto per maand die geen spaarbuffer hebben. Niet door grote uitgaven, maar door een diffuse lekstroom van abonnementen, seizoenskosten en onverwachte kosten die altijd onverwacht blijven. Dat los je niet op met een beleggingsplan.
Ze weten niet hoeveel ze maandelijks vrij hebben
Als financieel planner of vermogensadviseur werk je aan de strategie. Maar als iemand niet weet hoeveel hij maandelijks vrij heeft om te investeren, stagneert elk plan. Het maandbudget is de motor, als die niet loopt, rijdt de auto nergens naartoe.
Wat ik doe: de basis die jij nodig hebt
Waar blijft het analyseert het maandbudget van gezinnen en individuen die goed verdienen maar structureel krap zitten. Ik breng de cashflow helder in kaart: wat komt er binnen, wat gaat er vanzelf uit, en hoeveel resteert er vrij. Dat zijn de getallen die jij als planner nodig hebt om een realistisch plan te maken.
Geen concurrentie, aanvulling. Jij werkt aan de lange termijn. Ik zorg dat de maand klopt. Samen is dat een stuk krachtiger dan apart.
Wat een cliënt meeneemt naar jou
Na mijn analyse weet een cliënt: wat zijn vaste lasten zijn, hoeveel vrije maandruimte er reëel is, en welke structurele uitgaven eerst aangepakt moeten worden. Een veel stevigere basis voor een financieel plan.
Zo werkt de samenwerking
Stuur ze eerst naar mij
Als een cliënt geen helder beeld heeft van zijn maandelijkse vrije ruimte, laat ze eerst de gratis analyse doen.
Ik leg de basis
Een concreet beeld van de cashflow, de lekken, en de realistische maandruimte om te investeren.
Jij bouwt het plan
Met een cliënt die weet waar hij staat, werkt jouw financieel plan een stuk beter. Optioneel: ik stem met jou af over het traject.
Zo werkt het in de praktijk
Van ‘we willen €800 investeren’ naar wat echt haalbaar is.
Illustratief voorbeeld op basis van een doorverwijzing via een financieel planner. Namen fictief.
De doorverwijzing
David (44) en Anne (41) wonen in Eindhoven. Hij is IT-directeur, zij consultant. Gecombineerd netto €7.800 per maand. Ze komen bij financieel planner Marc met een duidelijk doel: €800 per maand investeren voor hun pensioen. Maar als Marc vraagt naar hun vrije maandruimte, weten ze het niet.
“Voordat we een plan maken, moeten we eerst weten wat er echt vrij is. Ik ken iemand die dat in kaart brengt. Doe jullie eerst de analyse, dan bouwen we van daaruit verder.”
Wat ze invullen (5 minuten)
Wat de analyse toont
Afwijking 1: Periodieke kosten ontbreken
Schooluitjes, tandarts, vakantie, auto-onderhoud, kleding kinderen. Gemiddeld € 490 per maand voor dit profiel, maar David en Anne begroten het als nul. Dat geld gaat elke maand ergens naartoe, maar nooit als bewuste keuze.
Afwijking 2: Vrije ruimte lager dan verwacht
Na aftrek van alle vaste lasten én de periodieke kosten is de reële vrije ruimte € 360 per maand. Niet de €800 waar ze van uitgingen.
Wat het gesprek (45 min) oplevert
Periodieke kosten gepot
€490 per maand apart gezet als maandelijkse reservering. Geen verrassingen meer die het investeerbudget opslokken.
Vrije ruimte verhoogd naar €580
Twee abonnementen gecanceld (€85/mnd), één leaseauto eerder afgebouwd naar privé (€135/mnd goedkoper per saldo).
Realistisch startbedrag voor Marc
David en Anne gaan naar Marc met een onderbouwd antwoord: €580 vrij per maand, waarvan ze €500 willen investeren.
Wat Marc als financieel planner eraan had
Realistisch plan mogelijk
Marc kon een plan bouwen op echte cijfers. €500 investeren per maand is haalbaar en onderbouwd, geen wensdenken.
Cliënt begrijpt zijn eigen situatie
David en Anne kwamen voorbereid terug. Geen vragen meer over hoe het kan dat ze zo weinig overhouden, dat was al opgelost.
Efficiëntere gesprekken
Marc hoefde geen tijd te besteden aan het uitleggen van cashflow-basisprincipes. Hij kon meteen aan de slag met de strategie.
Veelgestelde vragen
Wat doe jij anders dan een financieel planner?
Een financieel planner werkt aan vermogensopbouw, pensioen en langetermijndoelen. Ik kijk alleen naar het maandbudget: wat komt er binnen, wat gaat eruit, waar lekt het. Dat zijn complementaire stukken, geen overlap.
Hoe verwijs ik iemand door?
Je noemt Waar blijft het als een cliënt wil beginnen met investeren of sparen, maar zijn maandelijkse cashflow niet op orde heeft. Ze starten met de gratis analyse, dat geeft direct inzicht in wat er maandelijks beschikbaar is.
Kunnen we samen optrekken in een traject?
Dat is zeker bespreekbaar. Als jij de langetermijnstrategie bepaalt en ik de maandelijkse structuur leg, versterken we elkaar. Stuur een mail als je dit wil bespreken.
Is er een vergoeding voor doorverwijzingen?
Nee. Ik werk onafhankelijk, geen commerciële verwijzingsconstructies.
Laten we kennismaken
Past dit als aanvulling op jouw praktijk? Stuur een korte mail en ik plan een gesprek van 20 minuten.
Mail Jarno →